Mojcasopis.sk

Ročne nám stovky eur unikajú, pretože máme uzavretú nevýhodnú poistku či necháme peniaze na bežnom účte, kde sa takmer neúročia.

Minimálna finančná gramotnosť velí: každý človek by mal mať finančnú rezervu vo výške šiestich mesačných platov, ktoré si uloží na termínovaný účet s nanajvýš trojmesačnou výpovednou lehotou, aby mal financie k dispozícii v prípade choroby alebo straty zamestnania. Tieto peniaze nie sú určené na bežnú spotrebu.

Finanční poradcovia dnes radia: nesporte svojim deťom, sporte si peniaze na dôchodok, aby ste neboli potom na ťarchu svojmu potomstvu. Deťom zasa uzavrite poistku, ktorá ich chráni v prípade úrazu a ďalších následkov, takisto sa oplatí uzavrieť poistku v prípade vášho úrazu či nebodaj smrti. Nad voľnými financiami vo vašej domácnosti porozmýšľajte a dobre sa rozhodnite, kam ich uložíte. Takto môžete získať desiatky až stovky eur a oplatí sa aj poradiť sa s profesionálmi. Niekedy je dobre financie investovať, napríklad do nehnuteľnosti.

Kúpte si byt, dom, pozemok
Neklaďte si otázku, načo mi to bude, veď ja žiaden ďalší byt či chalupu nepotrebujem. Ak máte nejaké voľné  financie a k tomu možnosť vziať si pôžičku či hypotéku, teraz je vhodný čas na kúpu nehnuteľností, ktoré zlacneli.  „Oplatí sa kúpiť byt v tehlovom dome v širšom centre mesta. To sú lukratívne nehnuteľnosti, ktoré bez problémov prenajmete a budete mať z prenájmu aj zisk. Kúpte si radšej malý byt, ktorý zrekonštruujete, do veľkých bytov sa ťažko hľadajú podnájomníci. Takto môžete bez problémov zaplatiť aj prípadnú pôžičku. Neoplatia sa kupovať panelové byty v okrajových sídliskách, pretože ceny týchto nehnuteľností klesajú a prenajímajú sa za cenu, ktorá vám ledva pokryje náklady. Oplatí sa kúpiť aj pozemok, chalupu, a ak máte dostatok financií, aj dom na vidieku. V čase krízy alebo odchodu do dôchodku sa môžete do domu presťahovať a byt v meste prenajať,“ radí realitná agentka.

Stavebné sporenie
Neuzatvárajte ho s vysokou cieľovou sumou, poplatky sa odvíjajú od tejto sumy. Uzavrite ho s cieľovou sumou, ktorá vám zabezpečí maximálnu štátnu prémiu – v  súčasnosti predstavuje asi 67 eur. Ročný výnos z vkladu je okolo 2 % ročne. Ak máte financií viac, sporte aj deťom a partnerovi, v prípade pôžičky môžete zmluvy z jednej rodiny zlučovať, a tak navyšovať cieľovú sumu. Nevýhoda je v prípade rodinnej roztržky, končiacej sa rozvodom. Aby ste vybrali peniaze detí, treba súhlas obidvoch rodičov, a na partnerovu zmluvu nesiahnete. Po ukončení šesťročného cyklu sumu investujte a založte si nové sporenie.

Sporiaci účet, podielové fondy
Sporiaci účet nie je finančný produkt na dlhší čas, pretože zhodnotenie financií nie je vysoké a navyše sa v priebehu roka mení v závislosti od inflácie a deflácie. Peniaze však máte kedykoľvek k dispozícii. Vyšší výnos môžete očakávať, keď peniaze uložíte do akciových fondov. Sú to však rizikovejšie investície, pretože môžete aj prerobiť, ako sa to stalo v posledných dvoch rokoch, ale keď peniaze vo fondoch necháte dostatočne dlho, napokon sa zhodnotia a celkovo môžete zarobiť na úrokoch 6 až 7 %. Pozor na rozličné nebankové subjekty: napriek nedôvere, ktorá vládla po páde niektorých nebankových subjektov, sa opäť tešia zvýšenej obľube, sľubujú totiž podstatne vyššie úročenie. Neodporúča sa vkladať peniaze do nebankových subjektov, kde sľubujú zhodnotenie viac ako 9 % ročne, tam už idete do veľkého rizika.

Poistka so sporením
Nad týmto finančným produktom sa hlboko zamyslíte, ide totiž o drahý produkt a vy si priplácate aj riziko. Ťažko oddeliť, koľko vlastne sporíte a ako sa vám peniaze zhodnocujú. Veľkou nevýhodou je, že musíte platiť mesačne pomerne vysokú sumu, platí sa dlhý čas, čiže niekoľko rokov, a nemôžete prestať platiť, ak sa dostanete do finančnej núdze. Poistku pre prípad úrazu vášho alebo vášho dieťaťa môžete uzavrieť osobitne a sporiť môžete zasa na inom druhu finančného produktu, preto tieto dve veci nespájajte. Takzvaná úrazová poistka s trvalými následkami má dve výhody: za relatívne malý poplatok na mesiac môžete byť poistený až na 66- až 70-tisíc eur, takéto plnenie bude v prípade stopercentného telesného poškodenia, ktoré by vás napríklad pripútalo na vozík alebo by ste oslepli. Na drobné poranenia, zlomenú nohu a podobne je tento typ poistenia nevhodný, pretože dostanete málo peňazí, ale faktom zostáva, že za málo peňazí nemôžete očakávať vysoké odškodné. Ak chcete dosiahnuť odškodné pri zlomenej nohe okolo 200 eur, musíte mesačne investovať okolo 7 až 10 eur.
Pozor: aj úrazové poistenie býva často spojené so životnou poistkou. Nespájajte tieto finančné produkty, v prípade, že máte hlboko do peňaženky, úrazová poistka je nižšia a bez problémov 7 až 10 eur zaplatíte, keďže viazaná na životné poistenie je výrazne vyššia a vy pri vypovedaní životnej poistky nie ste úrazovo poistený a ešte utrpíte prvé roky aj výraznú finančnú stratu.

Životné poistenie
Vyplatí sa, ak máte deti a chcete ich poistiť pre prípad vašej smrti. Ak zomriete, táto poistka garantuje vášmu dieťaťu, že peniaze dostane ihneď, vyplácať mu budú ešte aj mesačnú rentu až do dospelosti, nemusí platiť žiadne ďalšie poistné a na konci poistky dostane ešte nejaké peniaze. Vyzerá to na prvý pohľad dobre, je to však pomerne drahé: obyčajne za takúto poistku mesačne zaplatíte 100 až 130 eur. Možno je lepšie uzavrieť úrazovú poistku na 33 000 eur pre prípad smrti a platiť mesačne 12 až 15 eur podľa poisťovne a typu poistky a zvyšné peniaze dávať do fondov. Mesačne vás to potom bude stáť menej, a ak sa dostanete do finančnej krízy, jednoducho prestanete sporiť bez všetkých pokút, a keď sa zasa dostanete do finančnej pohody, začnete sporiť. Ak napríklad chcete svojmu dieťaťu dať na osemnáste narodeniny 33 194 eur (čo zodpovedá približne miliónu korún), museli by ste so životnou poistkou mesačne sporiť približne 126 až 130 eur. Ak budete investovať do akciových fondov, čaká vás mesačný výdavok okolo 67 až 70 eur.

Počas krízy sa správajte zodpovedne!
1. Minimalizujte svoje pôžičky.
2. Plaťte iba nevyhnutné veci.
3. Vytvorte si finančnú rezervu, ktorú nepoužívajte na spotrebu.
4. Poistite sa pre prípad choroby a úrazu.
5. Zadlžujte sa len kvôli bývaniu či investícii do nehnuteľnosti, ktorú môžete
v prípade finančného krachu predať.
6. Neberte si pôžičky na spotrebný tovar. Na pokazenú práčku si požičajte
od rodiny.
7. Nepodpisujte v strese žiadne papiere na rýchle pôžičky.
8. Odolajte pôžičkám na dovolenku. Oddychujte podľa svojich finančných 
možností.